Bien qu’il y ait eu beaucoup de brouhaha sur le potentiel des milléniaux à changer le marché du logement, ce sont les baby-boomers qui prennent leur retraite qui sont aux commandes en ce moment. Si vos parents font partie des personnes qui cherchent une nouvelle maison pour profiter de leur retraite, vous pouvez les aider.
Freddie Mac a récemment constaté que les baby-boomers sont le groupe démographique dominant sur le marché du logement. Alors que l’on s’attendait à ce que les milléniaux soient à l’origine de la majorité des ventes immobilières cette année, il semble que les baby-boomers leur donnent du fil à retordre. La société a interrogé 4 900 propriétaires nés avant 1961. Ces personnes contrôlent les deux tiers de la valeur nette des maisons aux États-Unis, et 40 % d’entre elles espèrent déménager au moins une fois de plus. Si vos parents font partie de ces aînés qui façonnent le marché, ils sont peut-être à la recherche d’une nouvelle résidence. Avec des taux d’intérêt aussi bas, c’est le bon moment pour les acheteurs de maison ayant un bon crédit.
Toutefois, le coût des soins de santé et les limites de la sécurité sociale et de l’épargne-retraite peuvent rendre plus difficile l’accès à la propriété. Les normes de prêt sont strictes, et les dettes médicales et les petits revenus de retraite sont difficiles à contourner. L’une des meilleures choses que les gens peuvent faire pour leurs parents dans cet environnement financièrement difficile est selon les promoteur immobilier a Limonest, de leur offrir une aide dans le processus d’achat d’une maison. Realtor.com a expliqué quelques-unes des façons dont vous pouvez aider vos parents à acheter une nouvelle maison :
Achetez-la vous-même et facturez un loyer
Une option consiste à acheter la maison vous-même et à faire payer un loyer à vos parents. De cette façon, ils n’ont pas à faire face à des normes de prêt strictes ni à puiser dans leurs économies pour verser un acompte important. En outre, c’est l’occasion pour vous d’investir dans une propriété et de gagner de l’argent sans vous soucier de votre locataire. Il est toutefois important de fixer le prix du loyer à des niveaux comparables à ceux des propriétés voisines. Sinon, l’Internal Revenue Service pourrait commencer à fouiner.
Achetez la maison et ne demandez pas de loyer
Si vous vous sentez particulièrement généreux et que vous avez besoin d’une deuxième maison, vous pouvez acheter la maison pour vos parents et ne pas facturer de loyer. L’achat d’une maison pour votre mère et votre père présente des avantages fiscaux. Si vous optez pour cet arrangement, le gouvernement vous permettra de déduire les intérêts hypothécaires et les taxes foncières sur votre maison. Dans ce cas, il est préférable de conserver le titre de propriété à votre nom pour éviter les droits de donation.
Co-signer l’hypothèque
Les deux premières options nécessitent l’achat d’une maison, mais la troisième nécessite la cosignature d’un prêt. Votre propre crédit peut suffire à compenser l’impact d’un revenu de retraite plus faible ou d’autres problèmes financiers auxquels les retraités sont confrontés. Les parents préfèrent souvent cette option, car elle leur offre une certaine indépendance financière par rapport aux deux autres choix. En outre, vous n’aurez pas à débourser beaucoup d’argent personnel dans cette formule.
Les frais médicaux et les limites du revenu de retraite et de l’épargne ont créé des circonstances difficiles pour certains baby-boomers qui espèrent acheter une maison. Heureusement, leurs enfants peuvent intervenir et les aider en achetant eux-mêmes les propriétés ou en cosignant les hypothèques. Ainsi, les baby-boomers peuvent emménager dans des maisons qui conviennent à leur style de vie à la retraite.
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